中国工商银行软件开发中心推出基金透视微应用 助力对客服务提质增效

中国工商银行软件开发中心致力于通过数字化转型推动业务创新和升级，不断提升自身核心竞争力，为客户提供更加优质、便捷的金融服务。为了贯彻“数字工行”战略要求，中国工商银行软件开发中心深入各分行一线积极探索数据微应用在基层工作中的应用可行性，基于工银e办公手机端，面向理财经理推出基金透视微应用，输出面向客户的投资收益分析、行业分布画像、基金业绩评估等服务，协助解决理财经理面临的客户持仓配置穿透分析难的痛点问题，提升基金售后服务的专业水平。 

工商银行软件开发中心通过数据中台实现内外部数据信息增益，整合客户基金持仓数据，以及财汇、恒生聚源等外部数据，汇聚海量的基金资讯和市场分析，建立客户持仓基金绩效归因模型，形成管户客户的投资收益分析、资产分布画布、基金业绩全景分析为一体的基金持仓透视分析微应用产品，如图1所示。

图1 基金持仓透视分析微应用产品

基金透视微应用针对理财经理所管理客户基金持仓情况，结合最新基金市场动态，深度分析客户的持仓情况，提供详细的持仓报告，报告基金的类型、历史业绩表现、历史收益、最大回撤等关键信息（如图2所示）。揭示客户所购买产品潜在风险和收益点。帮助理财经理快速识别客户的投资偏好和潜在风险点，及时调整投资策略，优化客户的投资组合。

图2 数据整合和穿透分析示意

基金透视微应用提供基金行业资产配置分析（如图3所示），根据客户的风险偏好、投资目标和市场情况，穿透分析重仓股票、债券及行业多维度产品，智能推荐资产配置方案。通过细致的客户需求调研、风险承受能力评估以及投资目标设定，理财经理能够精准把握每位客户的实际情况与投资偏好，帮助理财经理为每位客户量身定制投资策略，满足不同客户的个性化投资需求，提高投资的适应性和满意度，确保投资策略与客户的长远规划紧密相连。 

图3 基金行业资产配置分析示意

基金透视微应用提供基金组合分析的穿透服务，针对客户的投资组合进行全面分析，包括资产的多样性、风险敞口、收益潜力等（如图4所示）。通过综合分析，协助理财经理精准把握客户的基金投资全景，评估投资组合的整体表现，并提出改进建议。帮助客户构建多样化的投资组合，捕捉市场机会，同时分散风险。有助于提高客户的投资回报，增强客户对工行理财服务的信任。

图4 客户投资组合分析示意

随着工商银行基金透视微应用的大面积推广，凭借其便捷的操作体验、丰富的信息展示以及专业的数据分析，受到了理财经理的一致好评。然而，在享受便捷的同时，数据安全和功能权限控制也成为了用户关注的焦点。

工商银行基金透视微应用始终将数据安全放在首位，为充分保障信息安全，工商银行采用了业界领先的数据加密技术，对用户数据进行全程加密。通过设立多层防护机制，确保数据在传输、存储和使用等各个环节均得到有效保护。此外，工商银行还通过严格的安全审计机制，定期对系统进行安全检查和漏洞修复，防范潜在安全风险。

在功能权限控制方面，工商银行基金透视微应用实现了精细化管理。根据用户的不同角色和权限设置，提供个性化的功能菜单，确保用户只能访问和操作自己权限范围内的功能。同时，应用还具备灵活的权限设置功能，方便管理员对用户权限进行调整和控制。 

目前，基金透视微应用已经在上海分行全面推广，并在江苏、安徽、山东、青岛、苏州、深圳、福建泉州等22家分行启动了试点工作。超过6000名理财经理参与了该产品的试点体验。实践证明，每位理财经理为单一客户进行每日的手工统计分析时，可以节省0.5小时以上，极大地提高了理财经理服务基金持仓客户的效率。

该应用通过数据微应用的形式实现了“轻量级”的输出。这一设计使得理财经理可以更有效地利用碎片化的时间，进行基金售后管理和分析。这减少了依赖外部工具进行手工分析的需求，助力业务团队快速获取客户持仓收益和资产配置信息，极大提升了客户服务的效率和专业度，从而提升理财经理个人形象，为客户带来了更好的理财体验。这不仅增强了客户的信任，也为理财经理带来了更多的业务机会。

基金透视微应用的推广和试点，不仅提高了理财经理的工作效率，也为客户提供了更优质的理财服务。它的成功，展示了科技在金融领域的应用潜力，也为未来的金融科技发展提供了新的思路。 

工商银行软件开发中心通过建立客户持仓基金绩效归因模型，借助数据中台实现内外部数据信息增益，打造多层级的基金持仓分析产品。

通过外部海量基金产品信息与行内基金持仓数据有效融合，提供管户客群的基金持有收益分析及资产分布画像服务，协助理财经理准确把握基金售后的最佳时机，提升对客服务的质量与效率，增强客户对工行的信任与依赖，为长期的客户关系管理奠定了坚实的基础。

通过基金业绩表现及行业披露等信息，形成客户、基金产品、基金经理、发行公司四层穿透视图，实现对基金生态的全方位洞察，形成基金专业研究服务能力，协助理财经理精准把握基金全景，分析市场动态和基金表现的深层次原因，让基金售后更加透明、直观，“一目了然”。

通过构建智慧办公平台中产品化服务场景，将行内外数据以按需组合、轻量级的方式快速输出服务，操作更加便捷，方便理财经理利用碎片化时间随时随地开展基金售后管理和分析，提升效率，优化服务。 

案例1：某分行理财经理通过“基金透视”了解到一位客户购买了一款基金产品，通过电话交流知悉客户因不了解基金的风险情况，暂时只买了一万元。遂邀请到店面谈，通过“基金透视”向客户介绍工行的优选基金产品和过往业绩分析等，最终客户详细地了解并通过理财经理配置了工商银行的基金定投、理财和存款等产品。

分析：基金透视彻底解决了以往需要手工计算客户基金收益，不能准确判定客户基金产品实际收益及损失问题，使得我们理财经理能够基于详实的数据和深入的分析，为客户提供更加精准、专业的建议，令决策更加有据可查、科学合理，在和客户沟通基金时更加自信、更加专业、更有说服力。

案例2：某分行客户在工商银行资产约400万，该客户所持有基金产品始终处于亏损状态。理财经理通过“基金透视”分析该客户在工商银行的资产配置、产品选择、客户风险承受能力和组合分析，定制了一套基金资产投资配置方案，重新调优了客户现金类、固收类、权益类基金资产配置占比。客户听取后表示认可，同意尝试，经过一段时间收益得到明显提升，顺利签约成工商银行私银客户。

分析：基金透视加深了网点理财经理的日常维客便利化和效率化，是网点做好基金销售服务，以“数智”带动网点经营与发展的一大利器，帮助客户从多个维度分析自己持仓组合的底层资产，从而找到自身可能存在的集中度风险，进一步均衡配置。同时，基金透视增强了客户对市场的信任感，为客户提供了更为灵活的决策依据。 

在数字化转型的浪潮中，工商银行正不断深化其全行数字化转型战略。后续，软件开发中心将继续围绕数字化转型工作要求，推动关键技术创新，以“问题导向”聚焦一线实际业务痛点和难点，以“目标导向”运用数据赋能基层一线员工。充分发挥我行数据微应用在基层工作中的应用价值，助力对客服务提质增效，为业务高质量发展提供新动能。 

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