【专访普元CTO焦烈焱】以简至臻：智能化低代码重塑金融创新源动力

以简至臻：智能化低代码重塑金融创新源动力

——专访普元信息技术股份有限公司CTO  焦烈焱

来源：BanTech智库  作者：BanTech智库 焦卢玲

数字经济浪潮下，随着新兴技术迭代升级和数字化转型加快推进，金融企业对于快速开发和部署应用程序的需求日益增长，低代码平台行业市场呈爆发增长态势。全球权威的IT市场研究和咨询机构频频开展市场预测及发展调研：Gartner持续更新趋势洞察，预测到2025年，企业70%的新应用将会通过低代码或者无代码技术开发；IDC不断进行系列研究并输出相关成果，2024年首次将应用开发平台类解决方案单独列入调研项目，于近期发布《中国银行业IT解决方案市场份额，2023：考验定力时》报告。据该报告数据显示，普元信息技术股份有限公司（以下简称“普元”）在中国银行业IT解决方案平台类市场排名第一、应用开发平台市场营收接近第二名的两倍（如图1所示），处于遥遥领先的地位……“一步步的踏实积累铸就了目前普元在低代码开发领域的底气”普元CTO焦烈焱如是说。

图1 2023年应用开发平台解决方案市场主要厂商收入统计

来源：IDC，《中国银行业IT解决方案市场份额，2023：考验定力时》

作为国内早期的低代码开发技术理念倡导者与实践者，成立于世纪之初的普元在低代码开发领域已经深耕了二十余载。20多年来，普元始终站在金融行业信息技术变革发展的前沿，坚守“组件化开发、数据驱动、技术使能”的低代码开发理念，专注于为包括银行在内的各类企业提供应用开发平台类产品及解决方案。20多年来，普元始终坚守“变革企业软件生产方式”的使命和愿景，实现了从“初创公司”到“可信赖伙伴”的跨越式发展，形成了在“数据治理、低代码、全栈信创”等软件基础平台领域内多个象限的行业领先地位，成为我国金融信息化、智慧化变迁历程的见证者、参与者和推动者。 

伴随着我国金融业信息科技的演进升级，普元也在时代的快速发展中，深度参与到“银行信息化改造”以及“信息化银行建设”浪潮中。20多年来，普元始终致力于变革企业软件生产方式，持续推动技术创新研发、苦练内功，从创业公司稳步成长为今天行业领先、专业可信赖的IT解决方案合作伙伴。

针对“低代码”这一核心业务领域，据焦烈焱介绍，从2003年创立之初至今，简单概括，普元伴随着技术的发展变革及银行业信息科技的演进升级，经历了四个里程碑式发展阶段：

一是2003年，业内首推面向构件的技术理念。上世纪末至本世纪初，继工商银行之后，我国大型商业银行的数据大集中纷纷拉开帷幕，一场波澜壮阔的数据大集中浪潮在中国金融业掀起，以银行为代表的金融机构加快信息化建设。应时而生，2003年普元通过出版《软件的涅槃》、《软件中国的机会》等技术专著，首次在业内提出面向构件的技术理念，倡导通过拖拽和图形化组装的方式改变软件的生产方式，并成功研发出了首款融入低代码理念的应用开发平台产品，代表了中间件领域重要的突破性创新攻关方向，并成功进入技术壁垒最高的金融行业，获得国有大型银行等标杆客户的认可。

二是2010年左右，低代码产品在大中型银行快速落地。随着智能手机和移动应用的普及，大众的金融消费行为逐步向线上迁移，互联网技术渗透金融服务各个领域，线上业务平台快速发展，信息共享和业务融合步伐进一步加快。如何通过部署统一平台，建立完整的应用开发管理体系，有效提升快速定制应用的能力，提高应用管控水平，成为商业银行的核心关切。在此阶段，普元先后助力多家国有大行构建统一开发平台，平台应用低代码开发技术让用户在快捷高效构建代码、编写应用的同时，构筑起“自主掌控”的应用开发管理体系，这些统一平台的实施经验随后被移植到了更多的股份制银行。

三是2013年左右，助力多家股份制银行构建统一流程平台。随着我国银行业信息化建设进程的进一步加快，商业银行纷纷启动IT架构转型，推动智慧银行信息系统建设，以期进一步提升软件研发效能，促进业技融合，更好支撑多元业务创新需求。作为对标OutSystems、Mendix的国内低代码平台引领者，普元用低代码的方式融合专业代码与低代码技术，为多家股份制银行构建统一流程平台，推动实现业务与技术一体化，推动相关银行业务人员应用开发比例从规划的50%提升至70%，大大提高技术助力银行运营的效能。

四是最近几年，形成“行业信创+数智转型”双轮驱动业务模式。近年来，商业银行积极推动关键信息基础设施的信创建设，探寻更加契合数字化、智慧型银行愿景的IT架构转型之路。与此同时，人工智能、大数据、区块链、云原生等关键技术不断取得新突破，驱动银行数智转型走深向实。在此趋势下，普元发力行业信创及数智化转型业务，用低代码平台基于智能数据建模、智能流程建模、智能开发辅助等，适配轻应用、轻业务和专业系统复杂场景，在为银行客户快速开发业务系统的同时，提供全生态适配和全架构支持，持续助力企业级软件自主可控。例如，某城商行OA信创改造基本做到对前台业务0影响的应用平滑过渡等；某股份制银行的智能工单系统成功缩减50%以上的复杂场景开发成本与周期。

“此外，为支持软件开发商、独立开发者和学术机构等用户群体实现敏捷实施、技能提升和研究创新，普元低代码开发平台今年还上线了社区版，融合了集成AI助手、模型驱动、快速渲染、分布聚合等普元企业级低代码开发平台核心技术能力，可以提升开发效率300%，降低开发、部署和维护等各类成本50%以上，并提供从社区版到企业版的无缝升级路径。”焦烈焱补充说。

正是基于对创新的持之以恒，以及以客户为中心的发展导向，逐步沉淀构筑了普元在国内低代码开发领域的行业领导者地位。随着近年来新兴技术变革日新月异，以及信创建设步伐逐步加快，普元不断强化技术创新优势，聚焦客户诉求、痛点，持续完善自身产品的信创适配性，激发信创价值，并在持续打磨低代码核心产品的基础上形成了“三大”关键技术优势：

一是组件化开发和知识沉淀能力。基于组件化理念，针对业务场景，可将重复度高的通用性业务流程和共性资产等以组件化方式进行封装，针对业务创新需求，可供开发人员对组件进行复用，在实现组件化快速研发的同时，助力业务与技术组件沉淀，避免二次开发。焦烈焱说：“组件化的软件开发方法，使不同的组件可以灵活组合使用，同时支持知识的积累和共享，在进一步提高开发质效的同时，更好地满足当下商业银行快速增长的业务创新需求。”

二是“应用开发和数据驱动”融合创新。普元紧扣数据驱动开发理念，将应用开发和数据驱动的模式相结合，使低代码技术融入数据中台产品与中间件产品体系，助力客户运营数据资产、量化数据价值、管控数据成本、打造数据生态，在构建数据驱动的企业数字化新基座的同时，进一步打通业数融合壁垒，助力深挖数据资源价值。

三是不断定义、引领低代码技术趋势。“创新”是刻在普元骨子里的基因，长期以来，普元聚焦客户端诉求痛点，持续高比例投入软件基础平台核心技术研发，积淀企业的创新内力。从业界首批倡导并践行低代码开发技术理念，到目前的低代码开发市场领先地位，普元不断定义、引领低代码技术发展趋势，截至目前拥有近百项发明专利授权及申请、数百件计算机软件著作权，并通过信通院首批技术平台“先进级”认定，首批通过电子标准院《低代码开发平台能力要求》评价认证，参编的《低代码开发平台能力要求》入选工信部2023年百项团标应用示范项目……“在技术快速发展迭代的趋势下，无论是从先前的分布式、微服务，还是目前的AIGC，普元始终坚持引领技术赋能潮流，以‘技术使能者’的姿态潜心促进新技术在低代码开发上的融合应用，坚守‘以更加高效、便捷的技术开发方式’助力金融机构抢抓数字化转型主动权的初心。”焦烈焱强调。 

随着数字化转型的深入推进，商业银行不断探索借助新的技术手段来提升其业务敏捷性和科技创新效能。低代码平台凭借可视化和模型驱动等理念，结合云原生与多端体验技术实现高效化开发的优势，近年来在商业银行等金融机构得到广泛应用。与此同时，低代码开发平台也给商业银行进一步突破技术创新壁垒、促进业技和业数融合提供了高效的技术利器。

结合多年来的项目经验，焦烈焱建议道，商业银行在选择和部署低代码平台时应着重考量以下因素：

一是与现有技术架构的高效整合。商业银行在引入低代码平台过程中，往往存在低代码平台不能融入已有架构体系的问题，如：低代码平台技术栈与银行已有的技术体系差异较大，难以沉淀复用与融合；低代码平台体系封闭，复杂场景无法实现，扩展困难，运维管控方式特异，无法适应银行既有的过程规范等。针对这些问题，商业银行在借助低代码平台实施IT架构重塑的过程中，首先要确保低代码平台与现有技术架构的高效整合，以及低代码应用和现有系统间的顺畅互操作性。“简单来说，就是要做到在架构一致的基础上，确保技术一致、运维管理一致，并在这三个一致的基础上实现专业代码和低代码的真正融合。”焦烈焱强调。

二是具备灵活性和可扩展性。随着应用规模的扩大，低代码平台可能面临性能和功能上的限制。因此，商业银行在选择低代码平台时，需充分考量其是否具备高可扩展和定制功能，使开发人员可以根据特定需求进行个性化配置和二次开发，以更好应对当前不断变化的多元业务需求；同时还要保持应用程序的可持续性和可维护性，以满足未来长期创新发展需求。“例如，普元助力某股份制银行打造了组装式应用平台，基于该平台，该行各分行及子公司可结合自身需求快速构建特色化应用。该平台甚至可直接赋能业务人员，目前已有10余个总、分行业务部门的业务人员直接使用其搭建系统。”焦烈焱补充介绍道。

三是兼顾支撑简单应用和复杂应用的开发诉求。无论是低代码还是零代码平台，都无法满足所有业务需求，必然存在硬编码实现的场景，这就要求低代码平台需具备良好的脚本拓展机制、硬编码融合机制，即高码和低码的融合能力。“基于在诸多行业领先客户的实践积累和调研，普元发现国内部分低代码产品采用表单驱动路线，着力于打造业务人员可直接上手的轻应用系列和轻业务系统开发平台，导致在复杂的专业系统实施过程中，这类产品仅能满足80%的简单应用的开发，而对剩余的20%的核心功能却无能为力。”焦烈焱分享道，“普元低代码平台则以复杂业务模型为核心，面对诸如ERP、MES、CRM等复杂业务系统，能够满足数据收集填报、金融产品研发等多场景需求，支持企业打造兼容可靠的技术底座，强化核心应用开发能力，这也是普元低代码平台的显著优势之一。”

四是业务需求契合度。随着低代码平台的蓬勃发展，目前行业的低代码平台有表单流程类、模型驱动类、数据可视化类、报表类、IoT类、大数据类等多种类型。商业银行在选择低代码平台时需根据自身业务场景及特点，选择合适的类型，以帮助银行更好地对自身业务进行抽象建模，使抽象出的组件变得标准且统一，从而在快速支撑业务创新的同时，降低系统的整体开发成本。

五是低代码平台供应商的团队能力和技术服务专业性。低代码平台的选型关乎企业数字化开发技术底座的建设及系统未来支撑力的可持续性，因此，供应商的团队能力和技术服务至关重要。“发展至今，普元在持续深耕低代码开发过程中始终坚持‘以客户需求’为导向，在深度赋能金融客户提升敏捷开发能力的同时，持续加强技术研发、升级产品及服务价值，坚持做行业科技建设的技术输出者、长期战略陪伴者，以及可信赖的商业伙伴。”焦烈焱补充道。 

当前，数据已成为战略性及基础性资源，在银行业数字化转型步入深化期的当下，深挖数据资源价值，充分发挥数据作为核心生产要素的创新引擎作用，对于银行业金融机构加快“数智化”转型步伐，更好服务实体经济至关重要。在此趋势下，低代码开发平台为银行深挖数据资源价值，打通业技和业数融合壁垒、促进内部协同创新、加速数智化转型提供了有效路径。

“低代码开发平台通过标准化的流程和工具，可高效助力跨部门、跨团队间的协同工作。单从产品结构上来讲，普元的低代码产品包括业务交易开发的低代码和数据开发的低代码，两款产品相融共通，天然具备数据分析、数据整合的能力。”焦烈焱介绍道，具体来看，普元在助力银行构建数据驱动的数字化创新基座方面的优势主要体现在三个方面：

一是数据驱动的低代码开发模式。“基于数据模型，我们的低代码平台能够实现数据表字段、数据类型、接口报文、数据校验、页面控件等等标准化，为后续的数据入湖、分析统计打好坚实基础。同时，可以通过技术手段简化或自动化建模过程，由平台自动生成模型与数据表，从而降低学习使用难度，让业务人员更易上手。”焦烈焱解释说，“数据是金融企业的核心资产，高质量的数据落地是必要条件，我们通过数据模型和标准化、自动化、智能化建模能力，在提升开发体验的同时可保障数据高质量落地。”

二是将低代码技术融入数据中台产品与中间件产品体系。作为普元的核心产品之一，数据中台产品体系涵盖数据湖仓、数据开发、主数据、数据资产、数据分析、数据治理以及中台门户等企业数据要素资产化全维度。基于相关产品，普元可提供覆盖DCMM全部能力域的数据战略规划能力、数据架构设计能力、数据安全管控能力等8大能力，从“调研业务与数据、探查数据特征、梳理数据模型……评估数据能力”数据资产管理全过程的12个步骤帮助客户实现数据开发、治理、运营一体化，助力提升用户的数据要素价值。

三是基于人工智能技术提升高质量数据要素的生产运营效率。基于大量客户现场业务实践和洞察，普元将人工智能技术应用于自动化编目、数据自服务、数据产品构建与数据资产价值评估等环节，面向工单巡检、算法挖掘开发、数据资产上架与资产交易执行等业务场景，提供智能化数据运营助手，助力客户提升高质量数据要素的生产效率，可以将数据开发、治理和运营的人工投入降低40%，周期缩短50%。 

20多年的风雨征程中，普元始终坚持“组件化开发、数据驱动、技术使能”的低代码开发理念，把脉时代趋势及历史机遇，深入洞察客户需求，持续引领低代码技术发展方向，不断打磨高品质产品体系……一步步踏实积累筑就了时下深厚的竞争根基，在长期赋能行业发展中持续沉淀了“专业、可信赖”合作伙伴的品牌价值。

某股份制银行积极响应国家数字经济发展战略，大力拓展金融生态场景建设，但在快速推出金融服务及相关解决方案的过程中存在缺乏统一的服务目录和服务能力沉淀，以及通用的基础服务；功能的业务能力重复开发，没有沉淀出可复用的业务能力组件；缺乏基于既有场景快速组装的技术支撑能力；缺乏基于组件和应用的运营能力……无法有效支撑新的业务模式创新。

为助力该行破解转型过程中遇到的研发难题，普元协助其打造了具备高可扩展性的组装式应用平台。“通过对业务建模构建可扩展、可展现、可编排、模块化的PBC‘积木’,再利用组装式应用平台以搭积木的方式完成应用的创建，进而快速构建新的业务场景，适应市场的不断变化。”焦烈焱介绍说，组装式平台的优势主要体现在以下几方面：

一是可复用的业务能力包（PBC）的沉淀。业务能力包的构建是组装式应用的基础，首先在某一个业务领域进行流程建模，形成具备一定业务能力的、自主性的PBC包，同时在这些PBC中进行共性流程的抽取，形成可复用的PBC包。比如在贷款领域，通过流程建模构建出了60+的PBC构建，而其中有35个组件是可以进行复用的PBC，这些可复用的PBC组件通过可变性的定义能够适配信用类贷款、担保类贷款、法人按揭等不同的贷款场景。

二是在业务建模阶段，基于可变性分析让业务组件的适配性更强。企业IT建设的标准化之路，即是实现“通用性与可变性”这一矛盾体的统一。将通用性与可变性分析融入IT建设的全过程当中，在业务建模阶段通过可变性理论进行业务组件的抽象，通过领域建模将业务建模的结果和领域模型（领域对象、领域事件、领域服务等）进行关联，并且通过领域建模的聚合和限界上下文能够清晰地识别出应用的基本架构，进而实现应用基本框架的搭建。

三是提供统一的应用联邦中心，实现应用和组件的运营。在应用的构建过程中会有大量公共的功能需要统一处理，比如用户统一管理、权限统一管理、应用资源统一管理等，在业务中台平台提供一个应用联邦中心实现这些统一管理的功能，避免应用的重复建设。此外，在应用相关资源上也进行统一的管理，比如资源的申请、应用的监控等。

四是全流程的工具化支持。提供了一整套软件工程相关的工具来支撑整个组装式平台的建设，包括业务建模工具、架构建模工具、组装式工具，发布部署工具等。

据介绍，组装式应用平台在该行集团内构建的应用覆盖境内外全部分行、多个总分部门和子公司。其中，该行华南区某分行基于平台构建了100余个特色应用，解决了基层减负、数据治理、风险管控、业务经营中的痛点，将原来的工作时间缩短了几十倍；华北区某分行通过该平台上线了42个应用，每年减少全分行工作量约800人月，业务需求响应周期从月级别到日级别；西北区某分行通过该平台2人4个月上线236个功能模块，研发成本降低85%。

作为扎根当地、规模庞大的农信系统领先机构，为全面、深度推进数字化转型工作，该省联社需攻克“摆脱架构工作的复杂化、走出机构自主建设受限的科技发展困境、突破业务人员和技术人员对需求理解的差异鸿沟、加速提升IT效能，及时满足不同场景中的业务多元化需求”等一系列难题。

针对该省联社的总体数字化转型策略、面临的转型困境，以及其自身多法人机构，且各法人机构的个性化需求较强的特点，结合当下的信创发展、云原生环境以及微服务分布式架构转型等非功能需求，普元针对性助力该农信机构搭建了数智化应用研发体系。“产品化能力已成为普元的核心能力之一，通过将繁杂、变化较快的业务流程进行抽象建模，形成标准化的业务组件，同时支持知识的积累和共享，使一套解决方案可以满足不同金融机构，甚至不同行业客户的差异化需求。”焦烈焱补充分享道，普元基于产品化能力搭建的数智化应用研发体系，在赋能该省联社打造业技融合型组织，形成科技运营新势能方面的主要意义体现在以下两方面：

一是帮助该省联社实现了架构工作简单化与科技运营数字化，通过需求结构化驱动业技融合共创，开展高低代码结合的全面应用开发等，最终提升了精细化的业务创新、营销、风控、运营等全方位能力，为各项业务可持续发展提供坚实IT基础支撑。

二是更好满足了该省联社下属各法人机构对系统个性化要求较高的诉求。面对业务流程复杂、业务个性化需求多、业务安全性要求高的应用场景，如互联网信贷业务、零售业务、风控合规管理等，普元提供的个性化方案可以通过高代码开发实现个性化能力与服务，扩展和改进低代码开发平台的整体能效，通过提供可变的业务定制点，满足特定场景业务流程和服务。 

展望未来，以 AI为代表的新技术的进步与市场需求的增长将驱动低代码开发进入新的发展应用阶段，催生一系列新趋势与新机遇。“普元作为我国低代码领域的领军者，亦将踌躇满志，砥砺奋进，持续引领企业软件生产方式变革，助力企业研发效能提升，为以商业银行为代表的金融机构提供加速数字化转型的‘科技开发力’支撑，持续赋能新质生产力发展，驱动数字金融高质量建设。”焦烈焱表示。 

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