【中国银行软件中心（深圳）总经理 朱军】自主可控金融核芯 助力全球化发展战略——中国银行海外分布式核心项目建设实践

当前世界正处于百年未有之大变局。国家“十四五”规划提出，要把科技自立自强作为国家发展的战略支撑，打好关键技术核心攻坚战。国际上，海外金融行业的监管要求日趋收紧，如印尼、智利、土耳其等国家均提出外资金融机构IT系统必须部署在本地，逾期未达标者将限制业务开展，甚至吊销执照。中国银行作为海外分支机构最多、海外经营历史最悠久、国际化和多元化程度最高的中资银行，为积极应对国内外形势深刻而复杂的变化，坚决贯彻新发展理念，立足新发展格局，服从国家信息安全战略，在中国人民银行的统一部署和指导下，聚焦核心银行未来服务能力，主动布局，自2018年全面开启核心银行系统自主可控技术攻坚战。以核心银行系统作为自主可控的突破口，精准把握移动互联网与X86等前沿科技发展脉络，不断融合新技术赋能，打造自主可控金融核芯，构建安全可靠的信息技术体系，从而全面推动实现海外IT建设跨越式发展，提升海外金融服务效能。为此，基于分布式技术的新一代核心银行系统应运而生。

中国银行海外分布式核心银行系统基于微服务设计理念，采用分布式体系架构，实现对科技架构自上而下的自主把控，取得了大型银行主机系统转型的重大突破。

在系统架构上，中国银行海外分布式核心银行系统保持海外整体产品架构不变，用分布式核心系统替换原主机核心系统（如图1所示），实施高难度“心脏替换手术”，避免体系化调整带来的高昂成本。对外仅调整连接方式、通讯协议及码制，对内采用领域驱动设计，进行微服务建模，使系统内逻辑分工更加清晰合理，提升系统快速应对变化的能力。

图1 中国银行海外整体产品架构

在部署策略上，系统采用分布式部署方式，在网关服务、联机服务、批量服务等方面应用微服务设计（如图2所示），适配多种分布式协调器和消息中间件，在实现服务注册和发现的同时，提供柔性事务解决框架，数据持久化可灵活适配国产化数据库和商用关系型数据库。自研终端管理（ATS）组件用于服务监控和管理，可对接多种日志监控平台。所有服务采用集群部署模式，支持同城双活部署，核心技术自主可控。

图2 中国银行海外分布式核心部署策略

中国银行海外分布式核心银行系统通过数据分片化、服务单元化、同城双活、分布式缓存、联机批量分离、异步消息组件、分布式事务框架，解决了高可用、高性能、数据一致性三大分布式技术难题；通过微服务设计、应用兼容性设计、服务连续性设计，创新三个分布式应用设计，提升系统全球化、综合化服务能力；通过敏捷测试能力、DevOps能力和分布式运维能力建设，提升三项快速交付能力，强化IT敏捷实施，实现对业务发展、产品创新、市场变化的敏捷反应。同时系统重构了原主机核心系统，实现存款、贷款、支付、借记卡、客户信息、公共会计等全业务领域下移，使之具备了端到端国产化软件应用及上云能力。

系统采用弹性伸缩的服务单元化、数据分片化策略，灵活适应不同地区业务体量差异发展要求，实现资源集约化管理；通过采用AA双活模式，使用域名服务器实现机房之间的轮询负载，有效减少数据恢复时间，将周边系统影响降到最低，解决同城双活难题。夯实了系统高可用的架构基石。满足全球化、差异化的发展需要。

系统使用多级缓存策略，并规范化缓存管理，实现缓存灵活配置，保障缓存数据同步更新，从而解决分布式缓存难题，提高系统吞吐量和服务性能；通过异步消息组件提升异步消息可靠性和并发处理能力,实现系统资源削峰填谷。有效地解决了分布式系统高性能难题，保障了系统高吞吐、低延时的高效响应能力。

系统基于SAGA理论，通过精心设计的分布式事务管理框架,自研服务编排调度引擎，支持异步调用、向前重试、向后冲正、幂等、防悬挂等功能，解决了核心银行系统复杂金融交易场景的数据强一致性要求。

（1）创新核心系统设计方法

系统综合运用垂直分解业务、横向提取公共功能的应用拆分手段，采用DDD（领域驱动设计）方法，进行微服务建模，将单体应用拆分为多个高内聚低耦合的小型服务，从而合理划分领域服务，使领域模型具备了清晰的边界，降低系统耦合度，又通过公共机制形成统一整体，从应用结构上提升系统快速应对变化的能力。

（2）创新应用兼容性设计

系统通过适配层提供组包、多种消息队列、国产化数据库和商用关系型数据库、多类缓存的统一适配，适应海外不同的软硬件环境，快速满足中国银行全球化发展战略。

（3）创新服务连续性设计

系统通过数据同步和自动补偿机制，提供不间断的联机服务能力。实现无场景限制、无应用侵入、无跨日切换窗口的全球化7×24小时不间断无缝服务解决方案。

项目引入敏捷测试理念，深度剖析分布式微服务系统测试难点，通过单元测试、服务内测试、服务间测试、接口测试、场景测试，并辅以工具和平台，打造立体化敏捷测试体系，解决分布式微服务系统测试难点，打造立体化敏捷测试体系，显著降低测试复杂度，大幅提高测试效率和测试质量，提升分布式核心的快速交付能力。

项目通过打造企业级DevOps云平台，实现一站式全生命周期管理。集变更可控、服务自助、质量内建等能力于一身，打通开发、测试、运维全流程，赋能敏捷迭代和数字化转型，实现快速响应业务发展的目标。

项目采用自建的终端管理（ATS）组件作为系统分布式监控的利器。在系统管理上，ATS组件不仅能够实现分布式服务的启停和监控，还可以实现应用参数和的缓存的统一查阅以及和更新，既适应本地化轻量级部署，又能与云平台有机结合，提升分布式快速运维能力。

在经济效益上，中国银行以海外分布式核心银行系统建设为契机，探索关键应用系统自主可控的国产化之路，敏捷反应和快速交付能力进一步提升，全球一体化IT体系建设成本显著降低，达到了降本增效的目的。在项目建设过程中，共诞生专利申请158项、分布式技术研究专题42项，人工智能、大数据等新技术同步应用于客户信息治理、票据和印鉴识别等业务场景，提升我行金融业务对客服务能力。

在社会效益上，海外分布式核心银行系统在雅加达分行成功投产，助力雅加达分行成为印尼第一家完成数据中心回迁的外资银行，得到当地监管高度认可。分行业绩常年位列印尼外资银行第一名，官方评级提升，并获评“最佳外资银行”，跨入当地主流银行之列。目前，中国银行海外分布式核心银行系统已先后完成印尼、瑞士、爱尔兰三家海外机构投产，并将继续紧密围绕全球一体化战略布局，持续向其他海外机构推广。

在战略效益上，中国银行在全球大型银行中率先完成了核心系统全业务领域的下移，实现了大型银行主机系统转型的重大突破，是金融架构转型的先行者和探索者，为同业自主可控建设提供了可借鉴可落地的“中行方案”，荣获2020年人民银行“金融科技发展奖一等奖”。同时，显著提升了中国银行应对各国监管的敏捷反应能力，为中国版金融业核心系统解决方案走出去做出了积极贡献，更为服务国家“双循环”新发展格局提供了强有力支撑。

展望未来，中国银行将坚持科技创新引领，坚决打赢金融机构核心技术自主可控攻坚战，奋力将我行建设成为全球一流现代银行集团！ 

注：本文于2022年2月8日刊发于微信公众号“BanTech智库”

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