【专访工银亚洲金融科技部总经理唐斌】躬身数字金融建设 深化科技价值创造

“当今世界正经历百年未有之大变局，科技创新是其中一个关键变量。我们要于危机中育先机、于变局中开新局，必须向科技创新要答案。”2020年10月，习总书记在中央政治局第二十四次集体学习时强调的这一要求恰为处于金融科技创新深化期的金融机构坚定了自信心、增添了新动力。

步入Bank4.0时代，金融机构纷纷借助以5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新ICT技术积极探索推动IT基础架构的升级换代、拓展新型服务渠道、推进业务和产品创新、流程优化和内部管理升级。与此同时，2020年突如其来的疫情倒逼金融机构数字化转型进程加速，在业务线上化迁移步伐加快的同时，金融安全边界亦被无限拓展，在此背景下，深化科技创新赋能，构筑安全数字生态成为当前金融机构在谋求数字化、智慧化转型道路上的共同探索课题。

“十四五”规划的开局之年，躬身数字化转型的金融机构将如何深化科技赋能，在实现自身高质量发展的同时推动构筑良性增益的数字金融生态？为此，BanTech智库特专访工银亚洲金融科技部总经理唐斌，邀请其分享工银亚洲在以新兴技术驱动转型、创新道路上的重要战略部署；在拓展和强化新兴科技在金融业务场景中渗透的范围和深度、深化数字化转型的过程中如何有效防范金融风险、夯实技术创新应用智力保障、深挖数据资源价值等方面的实战经验；以及如何打造契合新兴发展战略的金融科技治理体制等，以期深入洞悉工银亚洲在疫情常态化防控下的金融科技发展战略及创新思路，与行业共同探索数字生态构筑之路。

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新ICT技术的发展，给金融产品与信息科技融合创新交汇形成了绝佳机遇。新ICT技术正成为金融业改革创新和升级发展的新引擎。

结合新技术的这一特性和浪潮，商业银行要及时转变思维模式，敢于打破旧观念，更加主动地自内而外、自下而上拥抱新科技。“金融是本质，科技是手段”，商业银行可利用自身在银行业务上的长期积淀和优势，积极应用新技术进一步在业务创新方面发力，提升自身在金融行业，包括传统金融行业和互联网金融行业中的竞争力。对我们工银亚洲这种在本地市场属于中型规模的银行来讲，新ICT技术给了我们一个加速追赶本地头部银行的绝佳机会。

新ICT技术的发展也给金融业的安全健康发展提出了更高的挑战，一是安全问题，一方面新技术的发展也使得网络攻击、信息窃取的手段和方式越来越多、越来越隐秘，越来越难以防控；另一方面是大量数据的采集和应用对隐私的挑战。二是对监管的挑战，金融是一个强监管的行业，这个行业在监管没有完全到位的情况下，会造成很大的风险和社会资源不必要的大浪费，如何营造更好的秩序，支持金融业更健康地发展，同时又不抑制新技术在金融领域的应用，这也是一个非常大的挑战。

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首先在战略层面要因时而变、因势而变。比如当下全世界大部分国家和地区还处在疫情中，这些地区的商业银行无法像往常一样提供面对面的金融服务，那么就需要最大限度地减少线下服务接触，此时商业银行就可以积极运用新技术发力线上业务，大力开展非接触式的金融服务。

其次是在战术层面要充分实现“线上化、移动化、智能化”。新技术的发展，给各类金融业务场景实现“线上化、移动化、智能化”提供了技术可能，一方面是线上化、移动化，在风险可控的前提下，高起点高定位地发展线上金融服务，形成金融产品全方位线上供给体系，提供更佳的用户体验，将金融服务嵌入到数字经济的多元化场景中，不断提高新技术新方式的服务渗透率；另一方面是智能化，采用新技术等数字方式来驱动业务办理和业务处理工作流，简化手续和流程，提供远程、全天候、不间断服务的快速响应能力和精准有效的服务能力。

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一是在内部，要建立风险隔离墙。当前环境下，特别是新技术的广泛应用，商业银行面临的各类风险包括合规风险、信用风险、市场风险、流动性风险等会更加隐蔽，相互影响度也更加复杂，牵涉面也会更加广泛，系统性风险爆发的可能性也会加大。商业银行要加强对各类风险的归类和梳理，建立风险隔离墙，防范不同风险交叉传染，建立风险防控的长效机制。

二是在外部加强与监管和合作方的协同风险管理。一方面是与监管机构的协同，同监管机构合作，做好创新与风险的平衡。协助监管机构利用好、使用好监管科技（RegTech），降低合规不确定性带来的成本，不断完善各类业务特别是线上业务的安全和应用规范；另一方面是与第三方的协同，在科技层面主要体现在OpenAPI和系统对接信息交互上，首先是要联合业界、监管以及生态的参与者联合制定OpenAPI及信息对接在交易安全和客户数据隐私方面的管理框架，以确保用户隐私和交易安全得到充分保障，其次是规定参与各方应如何开展和保持合作，在技术和业务创新与风险之间取得适当平衡，共同建立稳健的生态环境。

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基于对市场环境的洞察和对自身战略发展的需求，工银亚洲全面推进全行信息化发展提质增效，牢牢把握新兴技术带来的机遇，按照工商银行集团“科技驱动、价值创造”科技工作方针和工银亚洲经营发展战略，结合香港市场特色情况，持续深入实施IT架构转型；建立更为开放、灵活、高效、安全的信息系统，提倡开放融合和内外互联，开展创新发展、转型升级，提升支持实体经济发展能力，促进普惠金融大发展，为社会和公众提供更加丰富、安全和便捷的金融服务；持续提升工银亚洲金融科技在香港同业中的地位，将金融科技打造为工银亚洲在香港的一面旗帜。

科技驱动、价值创造。充分发挥科技驱动作用，将创新贯穿我行信息化工作始终，为战略服务、为业务赋能，提升工银亚洲经营管理水平和客户服务能力。重点规划和研发与我行经营发展等战略高度契合、适应未来发展的现代金融产品和经营管理平台，聚焦产品创新、对客服务、内部管控三大领域，开展前沿性创新研究和技术创新应用，输出更多现象级的创新成果，持续推进我行业务创新发展和战略性转型升级。

推进数字化转型。从金融科技驱动升级到战略驱动，掌握数字化银行战略的主动权。促进数字化逐步从“侧重外化”转变为“外化、内化并重”，不断适应竞争环境变化。推动“零接触服务”方式激发我行数字化加速转型的步伐，将数字化组织架构调整成为我行深耕的创新内核，加快实现数字化经营由功能性转向价值性，构建全渠道、全系统、全天候服务体系，深化内外联动、激活开放融合。

提升工银亚洲金融科技在香港同业中的地位。契合新时代科技重塑金融生态的新趋势，着力推进金融与科技生态的深度融合。按照“研究一批，规划一批，实施一批”的宗旨和节奏，采取“走出去、引进来”双轮驱动方式。在内部，成立新技术研究团队，积极研究引入外部新技术新工具，不断优化完善安全可控的技术体系；在外部，一方面借助工商银行集团强大的科技力量，引入集团技术平台、借鉴集团应用成果，另一方面与香港和内地强大的金融科技公司和互联网公司开展广泛的合作。研究并实现云化的金融服务，通过SaaS等方式对外输出系统或产品服务，全面持续实施产品化、平台化、服务化和模块化研发，有效研究运用各类新技术，促进数字化、智能化、开放化金融服务建设。将金融科技打造为工银亚洲在香港的一面旗帜。

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加大落实全行金融科技战略统筹，在全行层面成立创新与数字化转型推进委员会，明确2021年为全行的“转型创新压实年”，形成全行第一批战略性创新项目清单，自上而下推动项目加速落地，并且将数字化转型作为2021-2023新三年发展规划核心战略之一，整理编制全行《工银亚洲数字化转型规划方案》《工银亚洲2021-2023年信息科技发展规划》，每年在工银亚洲董事会汇报执行与滚动更新情况，加大信息科技参与决策的深度和广度。

持续优化信息科技组织体系，持续加大人力、财务、科技、绩效考核等各项资源的投入力度，逐年增多信息科技年投入资金；持续加大人才引进力度，提升我行科技和复合型人才比例，目前信息科技人才队伍建设步伐明显加快，人员规模也得到显著变化；发挥科技部门的技术领先和跨部门特性，每月向全行发布全行各部门科技工作执行情况，促进全行上下科技工作质量全面提升，进一步释放银行的创造力；建立严格的项目评审与后评估机制，在有效整合各类资源保障转型工作顺利推进的同时，切实提升各类资源的使用率。

重视加强创新科技文化建设，确定工银亚洲金融科技部“金石为开、融汇贯通、科创赋能、技高一筹”的目标愿景，以统一的口号、一致的目标，丰富了“金融科技”的内涵，建立配套的部门文化体系，推出部门人员积分系统，并制作了极具特色的标签奖杯，设计了别具一格的等级徽章，提高员工的积极性，加强部门凝聚力。

切实强化科技创新考核激励力度，规范创新与数字化转型关键绩效指标，在2021年度部门主管级人员的目标责任书任务型指标内，设置「创新及数字化转型」关键绩效指标(KPI)，权重不低于10%，以加强部门在创新和数字化转型方面的考核导向；加大激励部门层面开放创新，设立创新工作考核专项加分，考核项目包括年度创新任务、重点创新项目、创新先进集体、中间业务创新成就奖；鼓励员工借助科技赋能业务，举办创意直通车、创意之星大赛、创新先进个人等活动，并根据个人在各项创新活动中的表现，给予奖金及考核加分奖励。

积极树立互补互利的开放思维，实现多渠道合作互联互通，持续加强与政府机构、科技企业、香港本地公司和银行同业的合作共赢，扩大合作领域、拓展服务网络、共享科技资源；深化区域联动，加强与集团境内外各机构的业务联动和资源共享，促进粤港澳大湾区金融服务互联互通。

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着力培育创新主体、加大自主创新能力、建立多元化创新人才培养机制和组织形式，充分发挥科技在全行经营发展中的赋能作用，促进生产力释放和业务跨越式发展。立足金融科技创新发展实际，深化科技管理模式转型与变革，持续规范部门工作管理，加强跨部门跨条线协同交流，建立科技与业务部门之间常态化的双向人员流动机制。探索实施更加市场化的金融科技人才激励措施，提升我行科技人员和复合型人才比例，激发金融科技队伍的活力和创造力。具体包括以下四点：

一是延伸科技管理触角，扩大管理机制半径。对业务部门各项科技工作执行效果定期通报，并纳入科技管理岗履职情况的定期考核体系中；定期举办全行科技管理岗的岗位培训，帮助科技管理岗人员提升科技水平，增强履职能力；破除各层级人员之间沟通障碍，开展管理层与员工平等、自由而富有创新思维的沟通对话。

二是加大科技与业务的深度融合。建立科技和业务部门间的人员双向流动机制，从“以人适岗”、“以岗育人”、“人岗互促”三方面促进人岗动态相适，打通科技与业务融合互通的职业发展通道；增强业务人员的科技思维和科技人员的业务思维，将科技基因深入渗透到全行的业务发展和经营管理中，带动业务人员回归业务本源，主动检视当前产品服务、管理流程，并结合不同技术优势特点，提出相对完整的业务逻辑，重塑公司经营逻辑和业务发展生态。

三是做好全行人才可持续性发展。以市场化手段引进精英人才，搭建优质人才平台，培育适应新时期管理转型要求的骨干力量；推出工银亚洲“3E”人才发展方案，通过线上平台建立跨部门深度融合的交流路径，并结合我行战略性创新项目，有针对性地配置人力资源，助力重要项目落地实施；积极做好全年创新培训计划管理，联动外部资源，面向全行员工举办“创新大讲堂”系列活动，并与香港本地大学合作，推进开展“数字科学家”、“数字化领导力”等培训课程。

四是重视科技专业队伍建设。持续培养复合型金融科技人才，积极打造与工银亚洲实际发展相匹配的科技专业队伍，提升金融科技骨干“带员工、建队伍”的管理能力，充分激发干事带头的积极性、能动性和创造性；搭建内部知识库平台，不断完善“创e源”计划，建立部门内训师、导师制与跨部门、跨团队横向交流等机制；丰富各专业线的培训资源，并通过定期组织“金融科技分享荟”和“金融科技与数字化转型”培训活动，为工作不断注入新知识力量，培养员工创新技能和创新意识，适应人员发展不同阶段的能力质素需要。

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一是要做好顶层设计、统一规划，将数据治理纳入银行中长期发展规划，明确数据管理职责，自上而下推动数据治理工作。

二是要构建标准的数据体系，建立涵盖银行数据采集、处理、应用的全流程标准体系，确保数据资产在采集、存储、交换和应用过程中具有高度一致性、准确性、完整性，为业务开展、管理决策及全行数字化转型打好基础。

三是要从源头把握好数据质量，已标准化的数据，其来源应该统一；数据信息的命名必须统一规范；同一信息项的业务含义和所适用的业务场景保持一致；对于有数量表达的信息，计算口径必须要统一。

四是建立完善的数据共享和数据应用机制，明确各类数据的合理使用范围、共享方式等，通过数据交换机制实现数据的有序流转和安全应用，建立银行内部跨条线的数据综合应用机制，实现数据的规范共享和高效应用。